Acheter plus grand sans payer deux hypothèques
Le prêt-pont, l'offre conditionnelle, la synchronisation des dates : ce guide détaille les mécanismes concrets pour réussir votre transition vers une propriété familiale plus grande.
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Pourquoi ce guide?
Vendre d'abord = risque de ne rien trouver et d'être temporairement sans toit. Acheter d'abord = risque de supporter deux hypothèques pendant des mois.
Le prêt-pont exige une vente ferme inconditionnelle — sans ça, les banques refusent et il faut se tourner vers le privé (taux de 8% à 12%)
Depuis décembre 2024, les premiers acheteurs peuvent amortir sur 30 ans — mais PAS les deuxièmes acheteurs (max 25 ans), ce qui réduit la capacité d'emprunt
Un mauvais séquençage de 30 jours entre les deux transactions peut coûter 5 000 $ à 15 000 $ en pénalités, entreposage et double paiements
Contenu du guide
Ce que vous allez apprendre
Vendre d'abord vs acheter d'abord : l'analyse avantages/risques complète selon votre situation
Le prêt-pont expliqué : durée 90-120 jours, taux prime +2-3% (~6,5-7,5%), maximum 200 000 $ chez les grandes banques
L'offre conditionnelle à la vente : quand ça fonctionne et quand c'est un handicap dans un marché compétitif
Calculer votre vraie capacité d'emprunt : ratios ABD/ATD, pénalité de bris hypothécaire, et capital net disponible
Synchroniser les dates de possession : la clause de 72 heures et les négociations de délai
Les quartiers familiaux de la Rive-Nord comparés : prix médian, écoles, parcs et potentiel de croissance
Checklist : cour clôturée, proximité école, nombre de salles de bain, sous-sol aménageable, stationnement
L'alternative HELOC : utiliser votre marge de crédit hypothécaire existante pour éviter le prêt-pont
Un guide préparé par Krystine Côté
Courtière immobilière résidentielle RE/MAX D'ICI, spécialiste de la Rive-Nord de Montréal.